[전직 은행원이 알려주는 쉽고 자세한 금융 이야기] – 소액 대출
목차
1. 쉽고 빠르다는 소액 대출 광고들
2. 2금융권 대학생 전용 마이너스 한도 제공 체크 카드
3. 대출보다 쉬운 30만원 이상의 소액 대출?
살다보면 가끔 큰 대출은 아니지만, 작은 돈을 간단하게 빌릴 수 없을까 생각하곤 합니다. 그런데 실상 대출은 절차가 복잡할 수록 금리가 낮고, 절차가 간단할 수록 금리가 높습니다.
1. 쉽고 빠르다는 소액 대출 광고들
TV나 인터넷을 보다보면 우리는 흔하게 아래와 같은 광고를 봅니다.
이런 광고들이 강조하는 것은 ‘쉽고 빠르게 전화한통이면 오케이!’ 입니다.
1금융권인 은행(저축은핸 아님!)에 가면 무슨 서류가 이렇게 많은지 엄청 복잡한데, 3금융권은 전화 한통이면 오케이라니요?
대다수의 20대 초반 청년들 뿐만 아니라, 현장에서 일하시는 분들 또한 이런 서비스를 이용하는 경우가 많습니다.
이 중 생각이 없으신 분들은 감당하지 못한 정도로 대출 받아 과도한 원리금 상환의 늪에 빠져 결국 채무불이행 상태까지 빠지는 경우가 많아, 금융권에서 일하는 사람들의 탄식을 자아내곤 합니다.
2. 2금융권 대학생 전용 마이너스 한도 제공 체크 카드
또한 대학생 전용 카드인데 100만원 마이너스 한도를 제공한다고 광고를 하는 저축은행의 자칭 ‘체크카드’ 상품들도 있는데, 이것 또한 대출입니다.
엄연히 이 상품을 이용하게 되면 2금융권 대출로 잡히니 체크카드라고 안심하면, 2금융권 대출 기록이 남아, 차후 몇년안 은행에서 대출이나 신용카드를 이용하게 된다면 불이익을 받을 수 있습니다.
2금융권의 체크카드와 마이너스 한도 제공 체크카드는 분리해볼 필요가 있으며, 이러한 카드는 러시앤캐시 무카드와 비슷한 상품이라고 보면 됩니다.
이 상품은 전액 상환 후 3년간 2금융권 대출기록이 보관되며, 신용카드가 아닌 마이너스 통장 출금용 체크카드라는 것을 기억해야 합니다.
결국 쉽게 마이너스 한도 대출은 향후 1금융권 이용시 불이익이 있을 수도 있다는 것입니다.
3. 대출보다 쉬운 30만원 이상의 소액 대출?
(1). 하이브리드 카드 이용
하이브리드 카드는 체크카드와 신용카드의 장점을 결합한 것으로, 하이브리드 체크카드가 있고, 하이브리드 신용카드가 있습니다.
하이브리드 체크카드는 체크카드에 소액신용결제가 추가된 카드로, 소액신용결제가 최대 30만원까지 가능한 카드입니다.
만약 예금잔액 부족, 은행 전상 장애 등으로 체크카드를 사용할 수 없을 때, 사용한 금액이 신용결제로 취급되어 결제되는 방식입니다. 그러나, 카드 연체시 일반 신용카드와 동일하게 고금리 연체 이자가 발생하며, 장기 연체시 신용등급에 악영향을 끼칠 수 있습니다.
최대 2개의 금융기관에서 발급이 가능하며, 이미 2개의 카드사에서 발급받은 경우 신용이 좋더라도 더이상 발급받을 수 없습니다.
같은 카드사에서 하이브리드 체크카드를 여러장 발급받았다고 하더라도, 각 30만원의 신용한도가 발생하는 것이 아닌, 통합하여 30만원의 한도가 발생하는 것을 명심해야 합니다.
(2). 그 외 쉬운 소액 대출
(2-1). 카드(평잔, 전업주부, 무직 세대주)
은행 계좌에 일정 기간 동안 일정 금액 이상의 평균 잔액을 유지하면 카드를 발급받을 수 있는데, KEB하나은행계열에서의 평잔 발급이 가장 쉬우며, 국민, 신한, 기업은행 또한 까다롭지 않습니다. 만약 대출을 보유하고 있다면 대출을 보유한 만큼 평잔요구가 높아질 수 있습니다.
전업 주부는 배우자가 조건을 만족하면 발급이 가능하고, 세대주이며 매월 일정 금액 이상의 지역가입자 건강보험료를 납입하고 있어도 발급 받을 가능성이 있습니다.
(2-2). 간편 대출
만약 신용카드를 최소 6개월 이상 연체되지 않고 사용하고 있다면 NH농협의 EQ론 또는 신한은행의 써니뱅크의 1금융 정식 대출을 이용해 볼 수 있습니다.
이 대출들은 어떠한 서류를 제출하지 않고도 받을 수 있으며, 지속적으로 거래를 하다보면 고신용자가 될 수 있어, 추후 추가적인 신용대출이나 거래 실적에 따른 대출 우대 등에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
혹여나, 고금리 대출을 이용하고 있어 대출을 다시 받아 상환하려는 계획이라면 바꿔드림론을 통해 은행 대출로 전환하는 것을 권해드립니다. 이러한 경우에도 본인이 통제 가능한 범위 내에서 대출을 받고 신용카드를 이용하고 있어야 한다는 것입니다.
바꿔드림론과 같은 상품은 잘 모르고 고금리의 대출 상품을 이용하고 있는 사람에게 저금리 상품으로 갈아탈 수 있도록 도와주는 것입니다.
무분별한 대출을 일으켜 능력 이상의 빚을 가지고 있는 분들은 개인회생쪽으로 알아보시는게 좋습니다.