[전직 은행원이 알려주는 쉽고 자세한 금융 이야기] – 무직자대출 (금융기관별 정리)
무직자 대출에 관련된 글들을 읽었습니다.
네이버에 해당 내용을 찾아보니,
대부업체들도 네이버 블로그 포스팅을 활용하여 광고를 하더군요.
고물가에 소비여력은 점점 줄어가고,
대기업들은 공채를 수시채용으로 전환하였습니다.
그 말은 경기 전망이 어둡고 일자리가 줄어든다는 것일 겁니다.
어려운 경기에 급하게 돈이 필요한 분들이 많으실텐데,
무직자를 대상으로 한 대부업체의 홍보글만 있는 것은 안타까운 일입니다.
때문에, 무직자 대출에 관하여 정부 관련 상품과 금융기관 무직자 상품,
어쩔 수 없이 대부업체를 이용할 경우 주의할 점 등을 정리해 보았습니다.
도움이 되길 바랍니다.
목차
1. 무직자 대출의 성격
2. 대출을 받기 전, 확인해야 할 사항
3. 무직자 관련 정부 지원 상품
4. 금융기관 무직자 상품
5. 대부업체 상품과 주의할 점
1. 무직자대출 의 성격
무직자 대출은 현재 일자리가 없는 분들을 위한 금융 서비스 중에 하나로, 경제적 어려움을 겪고 계신 분들을 지원하고자 마련된 서비스입니다.
무직자 대출이지만 주로 비상금 대출이라고 하며, 이 중 신용불량, 연체, 면책, 파산 등의 사유를 가지고 대출을 신청하시는 분들도 계실 겁니다.
이런 분들은 무직 + 신용이 나쁜 경우에 해당하므로, 금융 기관을 통한 대출보다는 정부 관련 대출을 알아보시는 게 도움이 될 것 같습니다.
대출 금액은 보통 50 ~ 300만원, 고신용자라면 5천만원까지이며, 고금리 상품에 해당합니다.
문제는 관련 정보가 부족하여 급한 돈이 필요하신 분들이나 금융 약자를 대상으로 한 관련 대출 사기가 많다는 점입니다.
2. 대출 받기 전, 확인해야 할 사항
대출은 레버리지를 활용해야 하는 경우를 제외하고는, 대출보다는 기존의 자산을 먼저 활용하는 것이 낫습니다.
때문에 대출을 먼저 받기보다는 기존의 예적금을 해지해서 사용하는 것이 먼저이며, 예적금 만기가 얼마 남지 않았을 경우 예적금 담보 대출을 활용하는 것이 대안이 될 것입니다.
예적금 담보 대출은 금융 기관의 입장에서 쉽게 현금화가 가능한 확실한 담보에 해당함으로, 해당 예적금 이율보다 조금 높은 대출 이자가 적용되며, 대출 당시 예적금 금액의 90%까지 대출이 가능합니다.
3. 무직자대출 관련 정부 지원 상품
(1). 햇살론 유스 – 서민금융진흥원
햇살론 유스는 서민금융진흥원에서 취급하는 상품으로, 복권기금의 재원으로 운영되는 상품입니다.
대학생과 청년을 대상으로 재정적 어려움을 해소하고 학업과 취업 준비에 열중할 수 있도록 지원하여 성공적 사회진출과 안정적 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품입니다.
보증대상으로는 취업준비생과 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사회초년생이 해당되며, 최대 1천 2백만원까지 3.6 ~ 4.5% 의 낮은 이율로 1회만 대출이 가능합니다.
일반생활자금과 특수목적자금으로 용도에 따라 각 한도가 제한되어, 최대한도를 받지 못할 수도 있지만, 정부 재원으로 운영되는 상품으로 좋은 상품이라 생각됩니다.
(2). 직업훈련생계비 대출 – 근로복지공단
근로복지공단의 직업훈련생계비 대출은 실업자(실업급여수급자 제외), 비정규직근로자, 무급휴직자, 자영업자인 피보험자를 대상으로 1인당 1천만원이내, 훈련기간 동안 매월 분할대부를 받는 상품입니다.
특히, 연 이율 1% 라는 매우 좋은 혜택이 있으므로,
직업훈련도 받으면서 생계비 등을 초저리에 해결할 수 있는 매우 좋습니다.
다만, 대부대상 훈련에 참여 중이어야 하며, 20세 이상 가구원(주민등록표상)의 합산 월소득이 중위소득 80% 이하여야만 합니다.
* 제외 대상 – 연체자, 외국인, 기타 부정 대출 이력
4. 금융기관 무직자대출 상품
(1). 은행 : 비상금대출, 우수고객 대출
은행의 무직자 상품은 두 가지로 구분할 수 있습니다.
바로 비상금대출(최대 300만원)과 우수고객 대출(최대 2천만원)인데요,
비상금대출은 일반적으로 보증보험회사를 통해서 발급받은 보험증권을 담보로 대출해주게 되고, 우수고객 대출은 각 금융기관마다 고객과의 거래실적을 분석하여 그에 맞는 대출금액을 실행해주게 됩니다.
실제적으로 거래실적을 바탕으로 대출을 받는다면, 이는 재무적으로 양호한 상태로도 볼 수 있으므로 무직에 신용까지 어려운 분들에게는 우수고객 대출은 도움이 되지 않으실 수도 있습니다.
(2). 카드사 : 장/단기 카드대출, 가계신용대출
카드는 일반적으로 신용, 소득 또는 재산, 직장 등의 정보를 바탕으로 발급합니다. 때문에 카드를 가지고 있다는 것은 현재는 어찌되었든 카드 발급 당시에는 조건을 충족했다고 볼 수 있습니다.
이 후, 카드 사용 실적, 신용점수 조회 등을 통해 한도를 관리하며, 이를 바탕으로 신용대출을 해주는 것과 같습니다.
대출 한도로는 단기(약 1천만원), 장기(약 5천만원), 가계신용(약 5천만원) 정도이나 카드사별로 다를 수 있으니 확인해야합니다.
주의할 것은 카드사부터 대출을 이용할 시 이자율이 급격하게 높아진다는 것입니다. 높은 이자는 원리금 상환시 매우 큰 문제가 될 수 있으니 적정한 선에서 대출을 이용하시기 바랍니다.
(3). 저축은행, 캐피탈 : 비상금 대출, 개인신용대출
저축은행과 캐피탈에도 무직자가 대출할 수 있는 상품이 있습니다.
비상금 대출이라고 하기도 하고 개인신용대출이라고도 합니다.
소득 서류 등이 필요없으며 개인신용평점 등을 활용하여 대출을 실행하기 때문에, 일반적으로 신용관리가 되어 있으신 분들이 활용하기 좋습니다.
카드사와 마찬가지 금리가 급격하게 높아지므로 주의가 필요합니다.
5. 대부업체 상품과 주의 점
정부 지원 상품, 1, 2 금융권 무직자 상품 외에도
많은 대부업체들이 무직으로 인해 재정적 어려움이 있는 현실을 이용해, 무직자 대출 광고로 현혹하고 있습니다.
이러한 대부업체들 중에서는
필요하지 않은 서류까지 요구해서, 가족들을 이용해 겁박하거나, 사기대출을 일으켜 동의하지 않은 대출이 존재하게 하는 등 범죄를 일삼는 경우가 많습니다.
대부업체 허가를 받은 경우에도 이런 점은 조심해야만 합니다.
네이버에 무직자 대출을 검색하면 이러한 대부업체의 광고들로 넘쳐납니다. 절대적으로 정부 상품부터 시작해 1금융권을 먼저 알아보시고 해당되지 않는다면 마지막으로 이러한 업체를 이용하는 것을 추천드립니다.
이들 대부업체들도 자신들에게 고객들이 연락을 하게 된다면, 어려운 사정이 있을 수 밖에 없음을 알고 있으므로 이러한 입장을 이용하기 때문입니다.
대부업체에 관련해서는 내용이 방대함으로 다음 글을 통해 소개해드리겠습니다.